Como funciona o consórcio imobiliário, suas vantagens e riscos

Com a taxa Selic em alta, muitos brasileiros avaliam o consórcio imobiliário como uma alternativa viável à compra de imóveis. Segundo dados da Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios (ABAC), o número de consorciados ativos em consórcios de imóveis cresceu expressivamente nos últimos anos, refletindo a busca por formas mais econômicas de financiamento.

O consórcio oferece uma maneira estruturada de adquirir bens, sem se submeter aos altos juros dos financiamentos tradicionais. Além disso, é visto como uma ferramenta de planejamento financeiro para quem almeja comprar um imóvel ao longo do tempo, mantendo, assim, a liquidez de seus investimentos.

Como Funciona o Consórcio Imobiliário?

Os consórcios operam com grupos de pessoas que pagam mensalidades para formar um fundo comum, destinado à aquisição de bens, como imóveis. A administradora sorteia mensalmente uma carta de crédito que pode ser utilizada pelo contemplado para comprar o imóvel desejado.

Aqueles que desejam receber a carta de crédito mais rapidamente podem oferecer lances antecipados. O participante que ofertar o maior lance tem a chance de ser contemplado, embora isso não garanta a vitória caso outros consorciados sejam mais competitivos.

Quais São as Taxas Envolvidas no Consórcio?

Ao contrário dos financiamentos, o consórcio não envolve juros diretamente. Os consorciados pagam uma taxa de administração sobre o valor total da carta de crédito, geralmente variando entre 15% a 23%. Esse custo é diluído ao longo do tempo, diferente dos juros compostos aplicados nos financiamentos.

Além disso, existe o fundo de reserva, que cobre eventuais inadimplências e outras despesas, e pode ser reembolsado ao final do consórcio se não utilizado. A carta de crédito e as parcelas são corrigidas periodicamente por um índice econômico, como o Índice Nacional da Construção Civil (INCC), para preservar o poder de compra frente à inflação.

Como Utilizar o FGTS no Consórcio Imobiliário?

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser uma ferramenta eficaz para consorciados. Existem diversas maneiras de utilizá-lo, desde lances até amortizações. Para dar um lance, o participante pode usar até 100% do saldo do FGTS para tentar antecipar a contemplação.

O FGTS também serve para complementar o valor da carta de crédito ao adquirir o imóvel, ou ainda para amortizar o saldo devedor ou quitar a dívida após a contemplação. As condições específicas para uso do FGTS variam e precisam ser verificadas com a administradora do consórcio.

Para Quem o Consórcio Imobiliário é Recomendado?

O consórcio é mais adequado para aqueles que têm objetivos de aquisição a longo prazo e não precisam da posse imediata do imóvel. Indivíduos que desejam comprar uma casa para moradia futura ou como investimento podem se beneficiar do consórcio por não precisar se descapitalizar imediatamente.

Pessoas que possuem recursos para oferecer um lance substancial têm maior chance de obter a carta de crédito antecipadamente, embora isso não seja garantido. Assim, o consórcio é uma opção vantajosa para quem busca uma forma planejada e menos onerosa de adquirir imóveis no longo prazo.